PSD2
Co to jest PSD2?
PSD2 (ang. Payment Services Directive) to dyrektywa Unii Europejskiej dotycząca usług płatniczych.
W polskim prawie jej zasady zostały uregulowane w ramach nowelizacji ustawy o usługach płatniczych. Wprowadzenie dyrektywy wynika ze zmian technologicznych na rynku płatności oraz pojawiających się regularnie na rynku nowych usług płatniczych.
Dyrektywa umożliwia pojawienie się na rynku nowych podmiotów (tzw. TPP), którzy za zgodą Klienta, będą mogli świadczyć dodatkowe usługi (AIS, PIS i CAF).
Dla Klientów dyrektywa PSD2 to:
- szybciej rozpatrywane reklamacje (do 15 dni roboczych)
- zmniejszenie odpowiedzialności Klienta za nieautoryzowane transakcje (maksymalnie 50 euro)
- zmiany metod realizacji płatności zagranicznych (tzw. opcja SHA – w której część kosztów pokryje zleceniodawca przelewu, a część – odbiorca)
- otwarta bankowość .
Dyrektywa umożliwia pojawienie się na rynku nowych podmiotów (tzw. TPP – Third Party Providers), którzy za zgodą Klienta, będą mogli świadczyć dodatkowe usługi:
AIS (ang. Account Information Service) – jest to usługa dostępu do informacji o rachunku, czyli usługa on-line polegająca na dostarczeniu skonsolidowanych informacji dotyczących:
- Rachunku płatniczego Posiadacza rachunku/Kredytobiorcy prowadzonego u innego dostawcy albo
- Rachunków płatniczych Posiadacza rachunku/Kredytobiorcy prowadzonych u innego dostawcy albo u więcej niż jednego dostawcy
Jest to zatem usługa, która – za zgodą Klienta – umożliwi TPP dostęp do informacji o rachunkach Klienta w różnych bankach. Dzięki tej usłudze Klient będzie mógł mieć dostęp do różnych rachunków z jednego miejsca.
PIS (ang. Payment Initiation Service)–jest to usługa inicjowania transakcji płatniczej, czyli usługa polegająca na zainicjowaniu zlecenia płatniczego przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania transakcji płatniczej na wniosek Posiadacza rachunku/Kredytobiorcy/Użytkownika karty lub bankowości elektronicznej z rachunku płatniczego Posiadacza rachunku/Kredytobiorcy prowadzonego przez innego dostawcę.
Jest to zatem usługa, która umożliwi – za zgodą Klienta – realizację płatności z rachunku bankowego Klienta przez TPP do wybranego przez Klienta odbiorcy.
CAF (ang. Confirmation of the Availability of Funds) – jest to usługa potwierdzająca dostępności środków na rachunku płatniczym, czyli usługa polegająca na potwierdzeniu dostawcy wydającemu instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej kwoty niezbędnej do wykonania transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o tę kartę.
Jest to zatem usługa, która umożliwi TPP sprawdzenie, czy na rachunku bankowym jest wystarczająca kwota niezbędna do wykonania danej płatności kartą.
Co to jest open banking?
Open banking, czyli otwarta bankowość to nowy standard na rynku usług płatniczych.
Zgodnie z nowymi regulacjami, wprowadzonymi dyrektywą PSD2, banki muszą, za zgodą Klienta, umożliwić dostęp do rachunków płatniczych swoich klientów TPP, czyli nowym podmiotom na rynku, takim jak np. fintechy, serwisy płatnicze czy inne banki.
Dzięki otwartej bankowości Klient będzie mógł mieć dostęp do swoich finansów w aplikacjach czy systemach, których obecnie używa, z zachowaniem podwyższonych zasad bezpieczeństwa. Nie jest to jednak całkowicie nowa usługa – obecnie podobnie działają np. płatności tzw. Pay-by-link, zgodnie z którymi Klient płacący w Internecie zostaje przekierowany przez operatora internetowego do systemu bankowości internetowej wybranego banku.
Wszystkie instytucje finansowe (także nasz Bank) muszą udostępnić interfejsy dostępowe do swoich systemów do 14 września 2019r.